El aumento de la esperanza de vida y el envejecimiento de la población ha provocado que los ciudadanos en España cada vez busquen nuevas alternativas para vivir una jubilación tranquila. Es decir, ingresos que puedan ayudar a complementar la pensión de jubilación.
Muchas personas mayores buscan fórmulas para mantener su nivel de vida sin tener que renunciar a la estabilidad financiera. En este sentido, la hipoteca inversa aparece como un producto que suscita interés entre los jubilados en España.
¿Qué es la hipoteca inversa?
La hipoteca inversa es un préstamo específico que está destinado a las personas mayores de 65 años. En concreto, a través de la hipoteca inversa, el ciudadano puede obtener una renta mensual por el valor de su vivienda. Todo ello, sin tener que dejar la vivienda o desprenderse de ella.
Desde el Banco Sabadell, en relación a la hipoteca inversa, explican que «una vez fallezca el titular, sus herederos decidirán si quieren mantener la propiedad del inmueble haciéndose cargo de la deuda. Si optan por no hacerlo, el banco procederá a la ejecución hipotecaria para intentar recuperar el dinero que ha estado aportando».
La hipoteca inversa es un producto financiero que tiene un funcionamiento muy particular. Por sus características, la hipoteca inversa constituye una opción complementaria a la pensión de jubilación para muchos ciudadanos en España.
Como su propio nombre indica, la hipoteca inversa tiene un funcionamiento contrario al de una hipoteca tradicional. En este caso, el titular de la hipoteca es el que recibe pagos periódicos en función del valor de la vivienda. Dichos pagos suelen ser mensuales.
Una de las ventajas de la hipoteca inversa es que el titular de la misma no tiene que devolver el dinero de la hipoteca mientras viva. Tras su fallecimiento, los herederos podrán optar por diferentes opciones en relación a la vivienda.
Otra de las características básicas de la hipoteca inversa es que no está sujeta a tributación del IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas). Además, el titular de la hipoteca inversa tiene la posibilidad de cancelar el préstamo hipotecario cuando lo desee.
Requisitos y qué ocurre tras el fallecimiento del titular
Tal y como hemos podido comprobar, la hipoteca inversa surge cada vez con más fuerza como una alternativa para complementar la pensión de jubilación en España. Así, cuando fallece el titular, los herederos podrán decidir entre las siguientes opciones en relación a la deuda de la hipoteca inversa:
- Saldar la deuda con el banco y asumir la propiedad de la vivienda.
- No saldar la deuda con el banco. En ese caso, la vivienda pasará a propiedad de la entidad bancaria.
- Vender la casa y utilizar el dinero de la venta para pagar al banco.
Para poder contratar una hipoteca inversa, es necesario que los ciudadanos en España cumplan una serie de requisitos básicos. A continuación, enumeramos algunas de las condiciones más importantes que exigen la mayoría de entidades financieras:
- Tener más de 65 años. También se puede obtener en caso de estar en situación de dependencia o tener reconocida una discapacidad igual o superior al 33%.
- Ser propietario de una vivienda.
- No tener contratada otra hipoteca.
- La vivienda debe tener consideración de vivienda habitual para la persona titular.
- No es necesario contar con un determinado requisito de ingresos.
Finalmente, los profesionales del Banco Sabadell exponen que «es frecuente que, en ocasiones, el titular de la hipoteca inversa decida cancelar de manera anticipada el préstamo antes de su fallecimiento si dispone del capital suficiente. De este modo, sus herederos no tendrán que hacerse responsables de la deuda».