La hipoteca inversa es un tipo de préstamo hipotecario con unas características muy particulares. Está destinado a personas mayores de 65 años o personas que tengan reconocido un grado de discapacidad igual o superior al 33%, siempre que sean propietarios de una vivienda.
Se trata de una fórmula que puede resultar muy interesante para algunos pensionistas. Del mismo modo, este modelo de préstamo hipotecario también puede resultar beneficioso para algunas personas que tengan reconocido un grado de discapacidad igual o superior al 33%.
Hipoteca inversa para personas con discapacidad
Desde el Banco de España explican que «al contrario que en la hipoteca convencional, es el titular quien recibe del banco una cantidad a cambio del piso (normalmente en forma de renta mensual). Además de no perder la propiedad de su vivienda, podrá seguir utilizándola hasta su fallecimiento».
Cada vez son más las entidades bancarias que ofrecen la hipoteca inversa como producto a personas mayores de 65 años. Aunque es una opción estipulada por el Banco de España, son pocos los bancos que ofrecen esta opción en la actualidad a personas con una discapacidad igual o superior al 33%.
En relación al importe a recibir mensualmente por la hipoteca inversa, puede variar en función de diferentes factores básicos:
- Valor de la vivienda.
- Edad de la persona que contrata el préstamo. También se tiene en cuenta la edad de su cónyuge en algunos casos.
- La elección del ciudadano de percibir la renta por un periodo de tiempo determinado o de manera vitalicia.
La hipoteca inversa aparece como un recurso especialmente interesante para aquellos pensionistas con bajos recursos económicos y que necesitan una aportación mensual extra. Además, en ciertos casos, también puede ser una opción adecuada para ciudadanos que tienen reconocida una discapacidad igual o superior al 33%.
Beneficios de la hipoteca inversa
A continuación, desde Tododisca destacamos algunos de los beneficios más relevantes de contratar una hipoteca inversa en España:
- El ciudadano recibe una renta mensual por su vivienda.
- Mientras percibe la renta mensual y no se produce su fallecimiento, el titular de la hipoteca inversa puede seguir viviendo en su propiedad.
- Las disposiciones recibidas mediante la hipoteca inversa no tributan en el IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas).
Una de las desventajas de la hipoteca inversa es que, tras el fallecimiento del titular, a los herederos les corresponde tanto la propiedad de la vivienda como la deuda acumulada con la entidad financiera en cuestión. En cualquier caso, los herederos disponen de dos opciones básicas.
Por un lado, pueden quedarse con la vivienda. Para ello, deberán liquidar la deuda correspondiente con la entidad bancaria devolviendo el dinero prestado al titular a través de la fórmula de la hipoteca inversa.
La otra alternativa de los herederos es vender dicha vivienda. Parte del dinero obtenido por la venta de la vivienda se utiliza para saldar la deuda correspondiente con la entidad bancaria. Además, desde el Banco de España advierten que «si la cantidad no es suficiente para satisfacer la deuda acumulada, la entidad puede instar la venta de otros bienes de la herencia».
Así, la hipoteca inversa aparece como un producto financiero de interés para complementar la pensión de algunos pensionistas y como una opción atractiva para algunas personas que tengan reconocida una discapacidad igual o superior al 33%. Antes de optar por la contratación de este préstamo hipotecario, es recomendable que el usuario analice sus ventajas e inconvenientes.