Los trabajadores que se jubilen en 2026 deben acreditar un mínimo de 36 años y seis meses cotizados a la Seguridad Social para tener derecho al 100% de la base reguladora de su pensión contributiva de jubilación. Así lo mantiene la normativa vigente este año, que conserva en 15 años el periodo mínimo para acceder a cualquier pensión contributiva —dos de ellos dentro de los 15 años previos al retiro— y que elevará esa exigencia hasta los 37 años a partir de 2027 para cobrar la prestación íntegra.
Cabe recordar que cotizar el mínimo de 15 años da derecho a una pensión, pero no a la pensión completa. Es decir, el número de años trabajados no solo abre la puerta a la prestación, sino que determina qué porcentaje de la base reguladora se percibe finalmente.
Cuántos años hacen falta para el 100% de la pensión
El importe final de una pensión de jubilación en España depende, principalmente, de dos factores: las bases de cotización del trabajador y el número de años cotizados a la Seguridad Social. Cuanto más bajas sean esas bases, menor será la cuantía a percibir.
Sobre el papel, con 15 años cotizados ya se accede a una pensión contributiva. Ahora bien, ese mínimo no garantiza la prestación completa. Desde el bufete Campmany Abogados lo explican así:
«El concepto de pensión mínima representa una cantidad básica que los jubilados se aseguran de cobrar, no que necesites menos años de cotización. Pero recuerda que si solo has cotizado 15, tu pensión de jubilación se quedará en la mitad».
Para alcanzar el 100% de la base reguladora, el calendario vigente fija dos referencias claras:
- En 2026: se exigen 36 años y seis meses cotizados.
- A partir de 2027: la cifra subirá hasta los 37 años.
La edad de jubilación también depende de lo cotizado
Asimismo, en 2026 la edad de jubilación ordinaria no es única, sino que varía según la carrera de cotización de cada persona:
- 66 años y 10 meses para quienes hayan cotizado menos de 38 años y tres meses.
- 65 años para quienes acrediten 38 años y tres meses o más.
Por tanto, una carrera de cotización larga no solo mejora el porcentaje de la pensión, sino que además permite retirarse antes sin penalización.
| Año | Años para el 100% de la base reguladora | Años que dan derecho a jubilarse a los 65 | Edad ordinaria si no se alcanza ese umbral |
|---|---|---|---|
| 2025 | 36 años y 6 meses | 38 años y 3 meses | 66 años y 8 meses |
| 2026 | 36 años y 6 meses | 38 años y 3 meses | 66 años y 10 meses |
| 2027 en adelante | 37 años | 38 años y 6 meses | 67 años |
Qué pasa si se han cotizado menos de 15 años
No es posible cobrar una pensión contributiva de jubilación con menos de 15 años cotizados. En ese caso, la única vía abierta es la pensión no contributiva de jubilación, que no exige ningún periodo previo de cotización pero sí otros requisitos básicos.
Esta prestación la gestiona el IMSERSO (Instituto de Mayores y Servicios Sociales) y, para acceder a ella, es obligatorio haber cumplido 65 años, residir en España y encontrarse en situación de vulnerabilidad económica. Eso sí, su cuantía es sensiblemente inferior a la de la pensión contributiva. Quienes ya la perciben deben estar atentos, además, a la documentación que hay que presentar cada año para no perder la pensión no contributiva.
Con todo, el mensaje de fondo es claro: cada año cotizado cuenta, tanto para asegurar el acceso a la pensión como para acercarse al 100% de la base reguladora. De cara a 2027, ese listón se endurece ligeramente, por lo que conviene revisar la vida laboral con tiempo antes de fijar la fecha de retiro.
