Quien deja de trabajar dispone de una ventana de tres meses antes o tres meses después del cese para pedir su pensión a la Seguridad Social. Si se respeta ese margen, el cobro arranca desde el día siguiente al último día trabajado. Si se presenta más tarde, la solicitud sigue siendo válida —el derecho no caduca—, pero el organismo solo reconoce los tres meses previos a la fecha de entrada del papeleo: todo lo devengado antes se pierde. Una demora de medio año, por tanto, se traduce en mensualidades que ya nadie abonará.
Cabe recordar que ese plazo se cuenta respecto al cese en el trabajo, no respecto al cumpleaños. Es decir, la referencia es laboral, no estrictamente de edad, salvo en los supuestos que se detallan más abajo.
Qué pasa si se está cobrando el paro o no se está de alta
La situación cambia según la posición del solicitante frente al sistema. Quien percibe una prestación o un subsidio por desempleo puede adelantar la solicitud hasta tres meses antes de la fecha en que se agote esa ayuda, de modo que no quede ningún mes en blanco entre una cosa y la otra.
Distinto es el caso de las personas que no están en situación de alta o que cotizan por su cuenta a través de un convenio especial. Al no existir una fecha de cese que sirva de referencia, pueden pedirla el mismo día en que cumplen los requisitos de edad y cotización, ya sea en la modalidad ordinaria o en la anticipada.
Aquí conviene una advertencia importante: en estos supuestos no hay retroactividad alguna. La pensión se empieza a cobrar el mismo día en que se registra la solicitud, así que cada semana de retraso es una semana no cobrada.
Cuánto tarda el INSS en resolver
La normativa concede al Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS) un plazo máximo de 90 días para resolver el expediente. En la práctica, los últimos datos del propio organismo apuntan a que la resolución suele emitirse en menos de 10 días, muy por debajo de ese techo legal.
A qué edad se puede solicitar
El momento depende de la modalidad elegida y de los años cotizados. El artículo 205.1.a) de la Ley General de la Seguridad Social fija la referencia ordinaria, y a partir de ahí se abren las vías anticipadas:
- Jubilación ordinaria: a los 67 años, o a los 65 si se acreditan al menos 38 años y seis meses cotizados.
- Anticipada voluntaria (adelanto máximo de 24 meses): a los 63 años con 38 años y seis meses cotizados; en su defecto, a los 65 años con un mínimo de 35 años y siempre que la pensión resultante supere la mínima.
- Anticipada involuntaria (adelanto máximo de 48 meses): a los 61 años con 38 años y medio cotizados, o a los 63 años si no se llega a esa cifra, con un mínimo de 33 años.
Dónde se presenta la solicitud
El trámite se hace en las oficinas del INSS o por internet, en su Sede Electrónica. Para la vía telemática valen el certificado digital y el sistema Cl@ve, aunque el instituto mantiene además una plataforma que permite completarlo sin certificado: basta subir una foto del DNI y un selfie para verificar la identidad.
Los trabajadores del mar tienen una puerta distinta y deben acudir a las direcciones provinciales del Instituto Social de la Marina.
Quien no reúna los requisitos para la pensión contributiva todavía tiene una alternativa: la pensión no contributiva, de cuantía menor y condicionada a no superar un umbral de ingresos. Se tramita en los servicios sociales de las comunidades autónomas, en las oficinas de la Seguridad Social o en las del Imserso.
Con todo, la recomendación práctica se resume en una idea: preparar la documentación antes del cese y no dejar que la ventana de tres meses se agote, porque el sistema no devuelve lo que no se ha reclamado a tiempo.
