Seguir trabajando después de la edad ordinaria tiene premio. La Seguridad Social reconoce un 4% adicional de pensión por cada año completo de demora, un pago único que se mueve en una horquilla de entre 5.000 y 12.000 euros por año retrasado según la carrera de cotización, o una fórmula mixta que combina las dos anteriores. Desde la reforma que entró en vigor el 1 de abril de 2025, a partir del segundo año el incentivo se computa por semestres, a razón de un 2% cada seis meses.
Tres formas de cobrar lo mismo
La primera opción, el porcentaje adicional, se incorpora a la pensión de por vida y se revaloriza cada año con el resto. Es la más rentable para quien tiene una esperanza de vida larga y no necesita liquidez inmediata.
La segunda, el pago único, entrega una cantidad de golpe en el momento de la jubilación. Su importe no es fijo: depende de los años cotizados y de la base reguladora, de modo que dos personas que retrasen el mismo tiempo pueden recibir cifras muy distintas.
La fórmula mixta y el efecto del tope
La tercera vía permite repartir: parte en porcentaje vitalicio y parte en efectivo. Es la opción que más sentido tiene para quien ya se acerca a la pensión máxima, fijada en 3.359,60 euros mensuales en 2026, porque el porcentaje adicional deja de tener recorrido cuando se roza el techo.
Precisamente para esos casos la norma prevé una compensación específica, de manera que el esfuerzo de seguir cotizando no quede neutralizado por el límite.
Qué exige la Seguridad Social
- Haber alcanzado la edad ordinaria de jubilación, que en 2026 es de 66 años y 10 meses o de 65 años con 38 años y 3 meses cotizados.
- Reunir la carencia mínima de 15 años cotizados.
- Permanecer en alta y en activo durante el periodo que se quiere computar como demora.
Una decisión que conviene calcular antes
Cabe recordar que la demora no es la única vía para compatibilizar trabajo y pensión: la jubilación activa permite cobrar una parte de la pensión mientras se sigue trabajando, con porcentajes crecientes año a año.
Asimismo, quien se plantea lo contrario debe conocer el coste: adelantar el retiro implica coeficientes reductores que pueden llegar al 21%. Los importes de referencia de este año están recogidos en el Real Decreto 39/2026 del BOE.
