Quien llegue a 2026 con 20 años cotizados a la Seguridad Social deberá esperar hasta los 66 años y 10 meses para jubilarse y percibirá el 62,38% de su base reguladora, según el calendario transitorio de la Ley General de la Seguridad Social. Esa carrera no alcanza los 38 años y 3 meses que permiten retirarse a los 65, ni los 36 años y 6 meses exigidos para cobrar el 100% de la pensión.
Cabe recordar que en España ya no existe una edad de jubilación única. El sistema separa las carreras largas del resto, y esa frontera se traduce en casi dos años más de trabajo.
Por qué se retrasa la edad de acceso
El retraso responde al calendario de la reforma de pensiones de 2013, con un periodo transitorio que termina en 2027, cuando la edad ordinaria quedará fijada con carácter general en los 67 años.
En 2027 y años posteriores, el umbral para conservar el retiro a los 65 subirá hasta los 38 años y 6 meses. La jubilación a esa edad no desaparece, pero con 20 años cotizados sigue fuera de alcance.
Tampoco cabe la anticipada. La Seguridad Social exige mínimos muy superiores en sus dos modalidades:
- Voluntaria: 35 años cotizados, dos de ellos dentro de los 15 anteriores. Adelanta el retiro hasta dos años.
- Involuntaria, por cese ajeno a la voluntad del trabajador: 33 años cotizados.
A pesar de ello, sí es posible el camino contrario: prolongar la vida laboral y acogerse a la jubilación demorada.
De dónde sale el 62,38%
Los primeros 15 años cotizados dan derecho al 50% de la base reguladora. A partir de ahí se suma un 0,21% por cada uno de los 49 primeros meses adicionales y un 0,19% por cada mes posterior. Con 60 meses extra, el resultado es ese 62,38%.
Conviene aclararlo: el porcentaje no se aplica sobre el último sueldo, sino sobre la base reguladora, calculada con las cotizaciones de un periodo amplio de la vida laboral.
Asimismo, no deben mezclarse dos requisitos distintos. Uno fija cuánto se cobra; el otro, cuándo.
El sistema dual desde el 1 de enero de 2026
Desde el 1 de enero de 2026, la Seguridad Social calcula la pensión por dos métodos y aplica de oficio el más favorable:
- Tradicional: bases de los últimos 25 años (300 meses) divididas entre 350.
- Nuevo: las 302 bases más altas de los 304 meses previos, divididas entre 352,33.
La segunda fórmula se ampliará hasta 2037 y beneficia a las carreras con lagunas.
Si la cuantía no llega a la pensión mínima, cabe pedir el complemento a mínimos. Con todo, antes de fijar fecha conviene revisar la vida laboral y usar el simulador oficial de la Seguridad Social.
