España vive el último tramo de la reforma de pensiones aprobada en 2011, que desde 2013 viene elevando la edad de jubilación a razón de dos meses por año. El resultado es que en 2026 ya no existe una única edad de retiro: hay dos, y la que te corresponde depende exclusivamente de tu carrera de cotización.
La edad de jubilación en 2026: 66 años y 10 meses… o 65
Este año, la Seguridad Social aplica el siguiente esquema:
- Con menos de 38 años y 3 meses cotizados: hay que esperar hasta los 66 años y 10 meses.
- Con 38 años y 3 meses o más cotizados: se puede acceder a la jubilación ordinaria a los 65 años, sin ningún tipo de penalización.
Es decir, la carrera laboral larga sigue siendo la única vía para adelantar el retiro sin recortes. Quien ha empezado a trabajar tarde, ha tenido lagunas de cotización o ha encadenado contratos parciales, se ve obligado a apurar hasta casi los 67.
Cotizar hasta la edad legal no garantiza el 100% de la pensión
Es el error más extendido: llegar a la edad de jubilación no significa cobrar la pensión completa. Son dos requisitos distintos.
Para percibir el 100% de la base reguladora en 2026 hacen falta 36 años y 6 meses cotizados. Por debajo de esa cifra se aplica una escala:
- 15 años cotizados: 50% de la base reguladora (mínimo para tener derecho a pensión contributiva).
- 20 años: en torno al 62%.
- 25 años: cerca del 74%.
- 30 años: alrededor del 85%.
- 35 años: aproximadamente el 97%.
- 36 años y 6 meses: 100%.
Conviene recordar que ese 100% se refiere a tu base reguladora personal, no a la pensión máxima del sistema, que en 2026 está fijada en 3.359,60 euros al mes (47.034,40 euros anuales).
La gran novedad de 2026: el doble cálculo de la base reguladora
Desde el 1 de enero de este año está en vigor uno de los cambios más relevantes de la última década. La Seguridad Social calcula la pensión por dos vías y aplica de oficio la más favorable para el trabajador:
- Fórmula tradicional: los últimos 25 años cotizados (las últimas 300 bases divididas entre 350).
- Fórmula nueva: un periodo ampliado del que se descartan los peores meses. En 2026 se toman las 302 mejores bases de los últimos 304 meses (25 años y 4 meses), dividiendo entre 352,33.
Ese periodo irá creciendo cuatro meses cada año hasta llegar, en 2040, a los 29 años cotizados descartando los dos peores. El objetivo es proteger a quienes sufrieron despidos, paro de larga duración o caídas de sueldo en el tramo final de su vida laboral, un perfil que con el sistema anterior salía claramente perjudicado.
También se refuerza la integración de lagunas para mujeres y hombres con hijos a cargo: los meses 49 a 60 sin cotizar se rellenan al 100% de la base mínima y los meses 61 a 84, al 80%.
Jubilación anticipada y demorada: las dos salidas
Quien no quiera o no pueda esperar tiene las modalidades anticipadas, siempre con coeficientes reductores de por vida:
- Voluntaria: desde los 64 años y 10 meses (o desde los 63 con 38 años y 3 meses cotizados).
- Involuntaria (despido, ERE y causas tasadas): desde los 62 años y 10 meses (o desde los 61 con carrera larga).
En el lado contrario, la jubilación demorada premia a quien sigue trabajando más allá de la edad legal: un 4% adicional por cada año completo de retraso, un pago único o una combinación de ambas fórmulas, a elección del pensionista. La jubilación activa, que permite compaginar sueldo y pensión, también sigue disponible con condiciones mejoradas.
2027: el punto final de la reforma
El año que viene se cierra el calendario iniciado hace más de una década. A partir del 1 de enero de 2027:
- La edad ordinaria quedará fijada en 67 años.
- Se podrá acceder a los 65 años con 38 años y 6 meses cotizados.
- Harán falta 37 años cotizados para alcanzar el 100% de la base reguladora.
- El periodo de cálculo alternativo pasará a 304 bases dentro de los últimos 308 meses.
A partir de ahí, la edad legal dejará de subir de forma automática, aunque el sistema seguirá sometido a revisiones periódicas ligadas a la esperanza de vida y a la sostenibilidad del gasto.
Cuánto suben las pensiones en 2026
Como recordatorio, las pensiones contributivas se revalorizaron un 2,7% el pasado 1 de enero, en línea con la inflación media entre diciembre de 2024 y noviembre de 2025. Las pensiones mínimas subieron por encima del 7%, y las de cónyuge a cargo y viudedad, un 11,4%. En total, cerca de 13 millones de pensionistas y beneficiarios.
Antes de decidir la fecha de tu jubilación, lo recomendable es consultar tu informe de vida laboral y simular la cuantía en el portal Tu Seguridad Social: unos pocos meses de diferencia pueden suponer cientos de euros al mes durante el resto de tu vida.
